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廣州率先出台互聯網小貸管理辦法 貸款利率超國標將約談高管
2020-07-15 18:57:04  作者:admin  來源:南方日報  點擊數量: 


全國首個互聯網小貸管理辦法,即將在廣州出台。
近日,筆者從第二屆廣州“互聯網+小貸”創新發展研討會暨第三屆長堤金融沙龍獲悉,為了更好規範互聯網小貸公司的發展,廣州市越秀區金融局起草了《廣州民間金融街互聯網小額貸款公司監管辦法》並廣泛征求各相關單位意見,將於近期印發實施。


應建立信息披露製度
麵對新興而發展迅速的產業領域,越秀區相關負責人表示,為保護在廣州民間金融街內的互聯網小額貸款公司及其客戶的合法權益,加強對互聯網小額貸款公司的監督管理,規範互聯網小額貸款公司的經營行為,區金融局起草了《廣州民間金融街互聯網小額貸款公司管理辦法》。

筆者從披露的征求意見稿中發現,辦法對互聯網小貸公司的設立與變更、經營要求、信息報送、風險管理都做了明確規定。

征求意見稿明確,互聯網小額貸款公司主要利用計算機技術、互聯網技術、通信技術等為互聯網平台會員、產業鏈上下遊客戶等提供金融服務,業務範圍以貸款業務為主,經市、區金融局批複,可通過互聯網平台在全國範圍內開展三項業務,即發放小額貸款、企業財務谘詢顧問、經監管機構批準的其他業務。

互聯網小貸公司若要從事企業財務谘詢顧問、經監管機構批準的其他業務,擬需要經過市、區金融局批準,必須嚴格遵守國家有關規定和審慎監管要求,並且應當滿足3個條件,包括開業經營1年以上,且經營狀況良好;各項監管指標優良;市、區金融局按審慎性原則規定的其他條件。

征求意見稿還對互聯網小額貸款公司開展業務給出了“緊箍咒”:堅持“小額、分散”的原則,同一借款人及其關聯方的貸款餘額不得超過互聯網小額貸款公司注冊資本的5%,且不超過500萬元;貸款期限和貸款償還條款等合同內容,均由借貸雙方根據市場資金供求狀況在公平自願的原則下依法協商確定;互聯網小額貸款公司向廣州市外的會員和客戶發放貸款應通過互聯網方式開展。

同時,征求意見稿中要求,互聯網小額貸款公司應建立信息披露製度,按要求向股東、地方金融監管部門、向其提供融資的機構、經具有資質的中介機構審計的財務報表和年度業務經營情況、融資情況、重大事項等信息,必要時應向社會披露。


應在注冊地正常辦公
對於互聯網小貸公司的監管而言,風險管理尤為重要。

企業自身要求方麵,征求意見稿提出,互聯網小額貸款公司應在注冊地正常辦公。在顯目位置懸掛工商部門頒布的營業執照、市、區金融局監管舉報投訴電話。舉報投訴電話同時須在借款人登錄係統界麵顯示。還要求互聯網小額貸款公司應加強內部員工培訓,提高員工從業素質,公司至少擁有兩名專職高級管理人員。

監管部門職責方麵,征求意見稿指出,區金融局應加強對互聯網小額貸款公司的監督檢查,定期統計互聯網小額貸款公司財務、經營、融資等信息,每年度對互聯網小額貸款公司的經營業績、內部控製、合規經營等方麵進行綜合評價並上報市金融局,抄送區政府。

區金融局應定期與不定期對互聯網小額貸款公司開展現場檢查,通過到互聯網小額貸款公司營業場所聽取彙報、進入公司係統采集有關業務數據、查閱財務資料、走訪客戶及委托第三方中介審計等方式進行監督管理。

一旦互聯網小額貸款公司出現“十種行為”時,區金融局應當約見董事長、總經理等高級管理人員談話,並責令其限期改正;限期未整改或整改未達到要求的,區金融局提請市金融局對其采取責令停業整頓、暫停運營資格等監管措施;按照法律法規規定應予處罰的,由有關部門依法進行處罰;構成犯罪的,依法追究刑事責任。


以下十種行為 公司高管將被約談
1、吸收或變相吸收公眾存款、組織或參與非法集資、違反規定進行賬外經營的
2、貸款發放利率超過國家規定標準的
3、未經批準設立分支機構或辦事處的
4、公司股東抽逃或變相抽逃資本金,未經批準轉讓股權或增資擴股的
5、未經審核更換法定代表人或任命高級管理人員的
6、超出核準經營範圍的
7、違反金融法律法規中有關融資規定的
8、不按照規定提供或提供虛假報表、報告等文件資料的
9、拒絕或阻礙監管的
10、其他違反國家金融法律法規行為


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